Нужен кредит на покупку подержанного авто – как его выбрать?

Покупка подержанных автомобилей – достаточно распространенное явление. На вторичном автомобильном рынке можно приобрести товар вполне приличного качества: вместо того, чтобы энную сумму потратить на покупку новой модели авто, можно за те же деньги (а то и дешевле) обзавестись иномаркой лучшей модификации. Даже при условии, что подержанные авто стоят дешевле, не каждый покупатель может вот так вот в раз выложить требуемую сумму. В таких случаях многие оформляют банковский кредит, иногда это кредит под залог птс автомобиля.

Для оформления кредита на покупку б/у автомобиля самые удобные варианты кредитной сделки: целевой «автокредит» или банковский займ «на любые цели». И у одного, и у второго способа получения займа есть свои преимущества, но и недостатки.

Первое преимущество целевого кредита – кредитная ставка выгоднее. При этом остальные параметры сделки – счет в банке, размер займа, период кредитования, необходимый пакет документов для оформления договора о займе, время рассмотрения запроса – могут быть идентичными. Разные финансовые учреждения предлагают свой вариант процентной ставки, а порог между целевым и потребительским кредитом может достигать в среднем 3-8% годовых. Например, если ваша покупка обойдется в 500 тысяч, то выбор вида кредита здесь сыграет немаловажную роль для вашего бюджета.

Не спешите радоваться, хотя с автокредитом все обрисовывается в светлых тонах, тут все же есть «подводные камни». Целевой кредит на приобретение подержанного автомобиля можно оформить только в том случае, если продавец – некая торговая организация, специализирующаяся на таком виде продаж, – является юридическим лицом, имеет расчетный счет и договор о сотрудничестве с финучреждением. Например, это могут быть дилерские сети, которые работают по схеме «трейд-ин» (то есть дистрибьюторы автомобилей с пробегом), или крупные автомобильные салоны, чей бизнес построен именно на торговле б/у авто. Вот здесь-то круг и замкнулся, оказывается, что количество таких продавцов очень ограниченное, а частные лица в такой кредитной схеме участвовать не могут.

У целевого кредита есть еще несколько нюансов. Например, оформить займ в таком случае можно не на каждый автомобиль. Под кредитную программу подпадают отечественные марки и авто китайского производства возрастом не более 5 лет, а также иностранные марки машин не старше 10 лет. Заметим, что в этом периоде учитывается и срок кредитования.

Целевой кредит, а мы говорим о приобретении автомобиля, потребует от заемщика обязательного оформления страхового полиса КАСКО (здесь неважно новая это машина или б/у). Кроме этого, ваша покупка до момента окончательного погашения займа остается главным залоговым имуществом (то есть, по сути, временные права собственности принадлежат банковскому учреждению). Значит, клиент не может всецело владеть автомобилем, в том числе и перепродать его, завещать или подарить, пока кредитная сделка не будет погашена.

Что касается потребительского кредита, то, пожалуй, единственным «расстройством» может стать размер кредитной ставки. Банк не потребует от вас обязательного оформления полиса КАСКО, не нужно будет ограничивать себя в возможности выбора авто, в полноправные владения собственностью можно войти сразу после оформления договора купли-продажи, и так далее, и тому подобное. При этом вы можете даже распрощаться с этой машиной, перепродав ее, а кредит продолжать выплачивать.

Покупка автомобиля, пусть даже подержанного – это серьезное, крупное приобретение. Скорее всего, покупатель уже имеет некоторые сбережения на этот счет, и потребительский кредит оформляется лишь на недостающую сумму. А нецелевой кредит, например, в 100 или 150 тысяч, даже с высокой ставкой, лучше, чем целевой.

Немного по-другому дела обстоят с нецелевым кредитом от 300 тысяч и выше. Ни один банк не оформит договор займа без залогового имущества. Вот здесь-то выходит, что автокредит «с КАСКО» оформить куда проще, удобнее и перспективнее.