Покупка автомобиля – мероприятие весьма затратное. Даже если автотранспортное средство приобретается на вторичном рынке (что дешевле, чем новая модель), все равно хлопотно. Редко кто из нас может сразу заплатить всю стоимость машины, поэтому на выручку спешат банковские учреждения. Но как правильно оформить кредит в банке, чтобы не попасть в финансовую зависимость?
Автомобиль многие покупают не только ради удовольствия, чаще это необходимость. Часто при этом желаемое не совпадает с действительным, то есть финансовые возможности не позволяют выбрать авто «по душе». В таком случае единственный выход – займ под ПТС или автокредитование.
Если приобретение автотранспортного средства намечается в специализированном салоне, то автокредит зачастую можно оформить прямо на месте. Еще один способ – взять целевой кредит в банке под залог приобретаемого движимого имущества. И тот и другой механизм займа – «одалживание» у банка.
Оформить покупку в кредит прямо на месте – удобнее для самого клиента. Кроме того, многие салоны сотрудничают с несколькими финучреждениями, поэтому у покупателя есть возможность остановить свой выбор на более выгодном предложении займа.
Оформление бумаг «на месте» не потребует много времени, о решении банка клиент узнает буквально в течение нескольких часов (максимум в течение суток). Оформления кредита прямо в салоне выгодно, прежде всего, самому продавцу. Магазины оформляют такие договорные отношения с финучреждениями, чтобы создать максимально привлекательные условия для покупателей.
Банк в свою очередь будет заинтересован в следующих сведениях о заемщике: какова кредитная история, какими средствами располагает клиент для оплаты первоначального взноса, каков размер совокупного семейного дохода. Для банка очень важно знать, способен ли клиент выполнять кредитные обязательства. Размер первого взноса обычно составляет 15%-25% от общей стоимости приобретения (или размера кредита). Заметим, что при оформлении кредита без первоначального платежа процентная ставка по займу выше.
Как проходит процедура оформления кредита в банке?
Во-первых, клиент должен самостоятельно определиться с банком, где намеревается взять ссуду. Сегодня многие кредиторы предлагают услугу заполнения онлайн-заявки на предоставление средств. Оформление такой заявки клиента ни к чему не обязывает. Когда информация поступает в банк, с заявителем связывается представитель кредитного отдела для выяснения дополнительной информации, если все условия кредитования клиента устраивают, то делу дается ход, если же нет, от оформления кредита можно спокойно отказаться.
В основном потребительские кредиты такого назначения выдаются сроком от 18 месяцев до 5 лет. Заметим, что чем длиннее кредитный срок, тем выше процентная ставка. При оформлении займа банк, прежде всего, заботится о собственной выгоде и стремится минимизировать риск невыполнения заемщиком условий кредитования. В свою очередь клиент может поинтересоваться о возможностях досрочного погашения кредита и на каких условиях (это может быть указано в договоре займа). Заметим, что размер процентной ставки напрямую зависит от вида валюты. Кредиты в национальной валюте выгодны при покупке автомобиля в тех же денежных единицах, тогда как при валютных обменных операциях теряется часть средств.
Кроме того, существуют еще несколько обязательных издержек: расходы на оформление кредита и оформление полиса автострахования. Если клиент собирается приобрести авто на вторичном рынке, то эта покупка может быть менее затратной. В таком случае некоторые оформляют обычный потребительский займ: без указания цели кредита, следовательно, без надобности оформлять полис КАСКО и указывать авто, как залоговое имущество.
Из этого следует, что условий для автокредитования предостаточно. Нужно просто соизмерить свои финансовые возможности и выбрать наиболее приемлемый вид ссуды.
